精彩观点
Fintech及对商业银行转型发展的启示


 

 

侯维栋行长首先介绍了Fintech及其发展和应用现状。他从新的金融产品金额服务、新的流程、新的业务模式以及科技驱动和科技集中等四个方面概括了Fintech的特点。侯行长介绍了美国矩阵式的金融监管框架,这种监管模式一定程度上规制了金融科技公司不能无序竞争和侵害消费者权益。

侯行长从世界的高度数字化、计算成本的下降、技术创新、成本降低、大数据、客户行为的变化等方面总结了Fintech爆发式增长的外因。在各种因素推动下,Fintech蓬勃发展,特别是在融资业务、支付和转账、零售银行、投资和财富管理等领域得到重点应用,极大的影响了这些领域的业务模式和管理方式。他以年轻人转账为例描述了Fintech的应用场景,年轻人对新技术新模式的接受和使用比较积极,追求简单易用的体验,通过对接积累了大量用户的社交网络,Fintech将相关金融服务嵌入生活场景,让转账更加透明、快速、方便。

面对方兴未艾的Fintech,商业银行应如何适应变化?候行长从互联网金融、基于大数据的智能分析、人工智能和区块链等四个方面给出了建议。他通过土耳其、美国、澳洲、西班牙等国银行的实践,直观地描绘了互联网金融的发展可能,并总结了注重跨界服务、注重与传统金融机构的合作、加大互联网安全防护措施、向链金融渗透、开展企业级征信服务、互联网金融的监管与规范等互联网金融的发展趋势。通过某购物网站和保险公司的案例,侯行长介绍了基于大数据的智能分析应用,并与嘉宾们分享了交通银行在大数据分析方面的经验。人工智能方面,他通过举世瞩目的AlphaGo、IBM的Watson和交通银行的机器人娇娇,描绘了人工智能的在银行业的广阔应用空间。在介绍了区块链的特征和需要关注的方面之后,他展望了区块链技术在金融领域的应用。

侯行长指出,信息科技的发展丰富了银行识别、获取、管理和服务客户的工具和手段,银行的金融创新将越来越依托于科技创新。客户需要的服务已从单一的金融服务转变为综合性服务,金融服务成为嵌入客户服务生态圈中的一环,银行服务的后台化、无形化成为一种趋势。客户获取银行服务的渠道已从传统的线下网点逐渐向互联网特别是向移动互联网转移,客户的行为习惯正在悄然发生改变,所以银行服务的关注点应从实体网点向线上线下并重转变。客户对于银行服务的评价不仅是服务态度,更重视效率、安全、价格以及客户主张等因素。银行自身的品牌主张被削弱,客户更加关注网友的点评。银行的竞争不仅再局限于同业竞争,真正的颠覆性挑战来自于跨界竞争。在技术飞速进步、市场风云变幻的今天,侯行长对商业银行的转型发展提出了五点建议:一是积极拥抱互联网做好金融互联网;二是探索金融互联网与互联网金融双轮驱动;三是风险管理依然要贯穿于全过程;四是通过广泛的互联互通着力打造客户需求生态圈;五是培养和造就一批适应互联网金融要求的人才队伍。

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